手機中毒銀行卡遭盜刷誰擔責

利用釣魚網站、木馬獲取上億條游戲賬號密碼，倒賣個人信息……7月29日江蘇徐州警方獲悉，當地在“凈網2019”專項行動中打掉一散布全國多地的特大網絡犯罪團伙，抓獲犯罪嫌疑人75名。

77歲的王老怎么也沒想到，手機中毒銀行卡被盜刷，注銷后換了新卡和卡號，仍舊沒能逃脫被再次盜刷資金的情況。7月30日，中國人民銀行石家莊中心支行發(fā)布了該金融消費者權益保護案例。經調查，人行某中心支行要求商業(yè)銀行支行配合公安機關調查，協(xié)助王某追回損失。同時，金融專家也表示，近年來銀行卡盜刷案件呈高發(fā)態(tài)勢，但從相關案例的司法判決來看，不同法院針對不同案例有著不同的判決結果，應盡快研究建立銀行與持卡人之間的合理擔責機制。

案情：兩張不同卡號銀行卡接連遭盜刷

某日，人民銀行某支行接到77歲消費者王某的投訴，稱在3月中旬，自己收到一條由不法分子發(fā)送的偽裝成“校訊通”的病毒短信，由于其孫女正在上小學，他信以為真，點擊了鏈接，導致手機中毒。

不久，王某在一家商業(yè)銀行支行辦理的借記卡內資金，共計12000，被分為15次盜刷，發(fā)現資金被盜后，王某隨即將借記卡注銷。但在4月18日，王某在該商業(yè)銀行支行重新辦理了一張借記卡，并存入1000多后，當月24日，新卡也被盜刷1000。

王某不解，因為新辦的借記卡與此前卡號不同，密碼也已更改，并且未開通網銀、手機銀行，也沒有與第三方支付綁定，卡內資金怎會再次被盜？于是，王某投訴至該商業(yè)銀行支行，稱其沒有履行保護存款人資金安全的義務，要求其承擔責任并給予賠償。

原因：此前病毒未清理干凈

通過查看王某后臺交易信息，銀行發(fā)現王某借記卡資金是通過銀行“e支付”實現的資金轉移�！澳炽ye支付”是該商業(yè)銀行推出的網上匯款、在線支付、繳費等業(yè)務的小額支付認證工具，無需使用U盾或電子密碼器，只需填寫“手機號+銀行賬號后六位或賬戶別名”，再根據手機收到的短信驗證碼，從而完成小額支付的安全認證方式。

交易中，不法分子利用王某借記卡開通的“某銀e支付”功能，通過一家網銀在線科技有限公司，向王某的借記卡發(fā)出了操作指令，病毒截取其手機短信驗證碼，無需銀行卡密碼就實現了盜刷。而王某在該商業(yè)銀行支行辦理第二張借記卡時，并未將手機病毒完全清理干凈，且所留存的手機號碼也未作變更，致使新辦理的借記卡也被盜刷。

消費者要求開通網銀

另外，針對王某所稱第二張借記卡并未開通網銀的情況，經調查：銀行柜員在為其辦理業(yè)務時，考慮到王某77歲的年紀，為保障銀行卡資金安全，曾建議其不要開通網銀、手機銀行或者“某銀e支付”，僅利用銀行卡做簡單的存、取、匯及線下刷卡交易。但王某表示，其日常會利用手機及電腦進行線上操作，堅持要求開通了網上功能，隨后，柜員為其開通網銀與“某銀e支付”業(yè)務。

在辦理過程中，柜員與大堂經理也向這位消費者介紹了“某銀e支付”的使用方法，網上支付應注意的安全事項，叮囑王某保管好短信驗證碼等事項，盡到了告知義務。

處理： 銀行配合協(xié)助公安追損失

在調查了解相關情況后，人民銀行某支行認為，王某兩張借記卡先后被盜刷，是其本人點擊鏈接致手機中毒所致，該商業(yè)銀行支行并不存在明顯過失，建議王某向公安機關報案，同時要求該商業(yè)銀行支行積極配合公安機關調查，協(xié)助王某追回損失。

事實上，近年來銀行卡盜刷案件呈高發(fā)態(tài)勢，但法律法規(guī)沒有明確的規(guī)定，從相關案例的司法判決來看，不同法院針對不同案例有不同的判決結果。

“為切實維護好銀行與持卡人的合法權益，應在盡快完善相關法律制度并積極推動有關部門出臺司法解釋的前提下，研究建立銀行與持卡人之間的合理責任分擔機制�！苯鹑趯＜冶硎�。

提醒：避免點擊不明鏈接及短信

金融專家表示，近年來，新型互聯網技術的網絡支付、結算工具的出現為廣大消費者提供了便捷、高效的金融服務，但其中也暴露出一定的安全隱患，針對銀行卡的新型信息化犯罪層出不窮。銀行應做好風險提示，教育持卡人提高防范意識，妥善保管銀行卡信息與個人信息，對不明鏈接、不明短信千萬不要隨意點擊，中病毒后，也要徹底清除病毒，以免信息泄露被他人利用，造成自身財產損失。

同時，銀行也應關注到，老年人是網絡詐騙案件和銀行卡盜刷案件受害者的高發(fā)群體，老年消費者也應在金融機構的指導和幫助下積極融入新型金融應用環(huán)境，加強新型金融知識和智能電子設備相關知識的學習，切勿輕信垃圾短信、病毒短信，提高風險識別和防范能力，維護自身合法權益。

責任編輯：張偉